타깃데이트펀드

쉽게 말하면

타깃데이트펀드는 가입자의 은퇴 시점을 목표로 정해 두고, 운용사가 주식과 채권 같은 자산의 비중을 알아서 조절해 주는 펀드입니다.

먼 길을 갈 때 처음에는 속도를 내다가 목적지가 가까워지면 천천히 달리는 것처럼, 은퇴가 멀 때는 값이 크게 오르내리는 자산을 더 담고 은퇴가 가까워질수록 비교적 안정적인 쪽으로 옮겨 갑니다.

펀드 이름에 붙은 연도는 목표로 삼은 은퇴 시점을 뜻합니다.

왜 뉴스에 나오나요

퇴직연금이나 연금저축으로 노후 자금을 굴리는 방법을 다룰 때 자주 나옵니다. 디폴트옵션에서 고를 수 있는 상품으로 소개되기도 합니다.

내 생활에는

퇴직연금이나 연금저축 계좌에서 이 펀드를 고르면 비중 조절을 따로 하지 않아도 되는 편리함이 있지만, 원금이 그대로 지켜지는 상품은 아니어서 손실이 날 수도 있습니다. 운용 보수도 함께 빠져나갑니다.

이렇게 쓰여요

• 은퇴 시점이 비슷한 직장인들이 같은 타깃데이트펀드에 가입하기도 합니다.
• TDF는 은퇴가 가까워질수록 채권 비중을 늘려 갑니다.

헷갈리는 말

• 펀드: 펀드는 여러 사람의 돈을 모아 굴리는 상품 전체를 말하고, 타깃데이트펀드는 그중 은퇴 시점에 맞춰 자산 비중을 바꾸는 한 종류입니다.
• 디폴트옵션: 디폴트옵션은 운용 지시가 없을 때 쓸 방법을 미리 정해 두는 제도이고, 타깃데이트펀드는 그때 고를 수 있는 펀드 상품 가운데 하나입니다.

저축·투자 쪽 다른 용어

• 지분
• 공시
• 기업가치
• 대차거래
• 복리
• 예금
• 자본
• 퇴직연금

출처

1. 한경 경제용어사전 '타깃 데이트 펀드'펀드매니저가 알아서 주식과 채권 비중을 조절해 운용하는 펀드다.
2. 자본시장연구원 'TDF의 현황과 퇴직연금 자산운용 체계'목표일펀드는 목표일이 가까워질수록 자산배분이 보수적으로 조정되는 펀드이다.